Trang chủ / Cuộc sống / Tìm hiểu về bảo hiểm y tế tư nhân tại Nhật Bản (民間医療保険)

Tìm hiểu về bảo hiểm y tế tư nhân tại Nhật Bản (民間医療保険)

Ngoài bảo hiểm sức khoẻ(健康保険) hỗ trợ 70% chi phí khám chữa bệnh đã rất quen thuộc với phần lớn chúng ta, ở Nhật còn có một loại bảo hiểm khác có tên gọi là 民間医療保険(bảo hiểm y tế tư nhân, hay thường được gọi tắt là 医療保険) giúp cover những phần phí mà bảo hiểm sức khoẻ không chi trả hết. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, nhưng khá hữu ích trong những trường hợp chẳng may bị bệnh bất ngờ phải phẫu thuật- nhập viện, nên các gia đình người Nhật mua khá nhiều. Hôm nay mình sẽ giới thiệu về loại bảo hiểm này để mọi người có thể tham khảo thêm nhé.

Bảo hiểm y tế công cộng và bảo hiểm y tế tư nhân

   Bảo hiểm y tế (医療保険) – là loại bảo hiểm giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế khi chúng ta chẳng may bị thương, bị ốm phải đi khám – chữa bệnh hoặc nhập viện điều trị. Ở Nhật, bảo hiểm y tế được chia làm 2 loại chính là 公的医療保険 (bảo hiểm y tế công cộng)民間の医療保険 (bảo hiểm y tế tư nhân).

公的医療保険 (Bảo hiểm y tế công cộng) hay 健康保険 (Bảo hiểm sức khỏe)

Đây là chế độ bảo hiểm trong đó bạn sẽ được hỗ trợ 70% chi phí khi phải khám và điều trị bệnh tại bệnh viện hoặc các cơ sở y tế,.. (trẻ em và người già sẽ được hỗ trợ tỉ lệ cao hơn). Chỉ cần tham gia  国民健康保険 (bảo hiểm sức khỏe quốc dân) hoặc 社会保険 (bảo hiểm xã hội theo công ty) là bạn đương nhiên được hưởng chế độ này.

Việc tham gia bảo hiểm y tế công cộng là BẮT BUỘC đối với mọi cá nhân ở Nhật, và khoảntiền bảo hiểm sẽ được quy định theo mức thu nhập của bạn. Và vì là bảo hiểm bắt buộc, nên đương nhiên bạn sẽ được tham gia ngay bất kể tình trạng bệnh tật lúc đó thế nào.

 民間の医療保険( Bảo hiểm y tế tư nhân)

Đây là bảo hiểm y tế hỗ trợ chi trả các khoản chi phí khi phải phẫu thuật- nhập viện để điều trị bệnh mà bảo hiểm y tế công cộng không trả (ví dụ tiền phòng, tiền ăn khi phải nhập viện, điều trị bằng các phương pháp y học tiên tiến, ..). Khoản hỗ trợ này đặc biệt hữu ích khi bạn chẳng may phải nhập viện với thời gian dài, phần chi phí y tế tự trả trở thành một gánh nặng khá lớn.

Để được hưởng khoản hỗ trợ này, bạn cần mua riêng các gói bảo hiểm của các công ty bảo hiểm tư nhân và đây là gói bảo hiểm tự chọn, bạn có quyền tự quyết định mua hay không mua, mua gói nào, bao nhiêu tiền.

Tuy nhiên, trước khi mua bảo hiểm này, bạn cần phải khai báo về tình trạng sức khoẻ của bản thân và cam kết không mắc các bệnh mà phía công ty nêu ra trong phiếu đăng ký. Nếu bạn mắc một trong những căn bệnh này, thì công ty bảo hiểm có thể sẽ không đồng ý bán bảo hiểm cho bạn. Hoặc nếu bạn khai báo sai, thì sau khi phát hiện được, công ty bảo hiểm có quyền từ chối thanh toán các khoản tiền bảo hiểm cho bạn.

Hỗ trợ khi phẫu thuật và nhập viện của bảo hiểm y tế tư nhân

     Như đã đề cập ở trên, bảo hiểm y tế tư nhân chủ yếu phát huy tác dụng khi bạn phải nhập việnhoặc phẫu thuật để điều trị bệnh. Trong trường hợp nhập viện, thông thường bạn sẽ được nhận khoản hỗ trợ từ 5000- 10.000 yên/ ngày dưới hình thức tiền hỗ trợ nhập viện (入院給付金)tùy vào gói bảo hiểm mà bạn tham gia. Trong trường hợp phải phẫu thuật, bạn sẽ được nhậntiền hỗ trợ phẫu thuật (手術給付金) khoảng 2 vạn đến 20 vạn yên/ lần tùy gói và tuỳ mức độ nặng nhẹ của loại phẫu thuật. 

Ảnh: Tờ giới thiệu một gói bảo hiểm y tế tư nhân

     Khoản tiền hỗ trợ này không liên quan tới việc bạn đã được hỗ trợ bao nhiêu từ bảo hiểm y tế công cộng, mà sẽ xét theo điểm (点数) trong hóa đơn điều trị của bạn, nên thậm chí có trường hợp, số tiền nhận về được từ các khoản hỗ trợ nhập viện + hỗ trợ phẫu thuật còn lớn hơn khoản tiền thực tế bạn phải trả. Tuy vậy, cần nhớ là bạn chỉ được hưởng các khoản tiền này trong các trường hợp phẫu thuật- nhập viện cho các bệnh lý được quy định trong hồ sơ của gói bảo hiểm. Phẫu thuật mang tính phẫu thuật thẩm mĩ, hoặc phẫu thuật- nhập viện do các bệnh có từ trước khi mua bảo hiểm 1 năm thường sẽ không được chấp nhận.

Các lưu ý khi chọn mua bảo hiểm y tế tư nhân

    Một hợp đồng bảo hiểm y tế tư nhân thường gồm 2 phần, là phần hợp đồng chính (主契約・しゅけいやく)phần option (特約・とくやく).

Phần hợp đồng chính là phần cơ bản của hợp đồng bảo hiểm, trong đó thường là chỉ bao gồm phần hỗ trợ cho phẫu thuật và nằm viện.

Phần option là phần hợp đồng mà người mua bảo hiểm kí thêm (option) để hỗ trợ thêm cho các trường hợp khác mà họ thấy bất an. (Ví dụ 通院特約: hỗ trợ đi khám sau nhập viện, 先進医療特約: hỗ trợ khi điều trị bằng phương pháp tiên tiến, 生活習慣病特約: hỗ trợ thêm khi phải nhập viện vì các bệnh liên quan tới thói quen sinh hoạt như: tiểu đường, huyết áp cao,…..)

   Tùy vào nhu cầu của bản thân, bạn có thể chọn gói chỉ có hợp đồng cơ bản (khá rẻ, trung bình khoảng 2000y/tháng), hoặc bổ sung thêm các option khác để yên tâm hơn ( dĩ nhiên là sẽ tốn chi phí cao hơn).

Có nên mua bổ sung thêm bảo hiểm y tế tư nhân?

   Việc có cần thiết mua bảo hiểm này không là tùy vào suy nghĩ của mỗi người, vì thực chất, chế độbảo hiểm y tế công cộng của Nhật đã hỗ trợ khá đầy đủ rồi. Thậm chí, ngoài phần hỗ trợ 70% chi phí khám và điều trị thông thường, khi tham gia bảo hiểm y tế công cộng là bạn còn được hưởng cả chế độ 高額療養費制度 (こうがくようりょうひせいど- chế độ chặn trên tiền chi phí y tế mà cá nhân phải chịu trong tháng), nên trừ trường hợp phải nằm viện quá lâu hoặc phẫu thuật quá phức tạp, còn phần chi phí thực tế mà chúng ta phải trả khi khám chữa bệnh rất ít khi bị đội lên quá cao.

Hình: Bảng chặn trên chi phí y tế cá nhân phải chịu trong tháng theo mức thu nhập

Nguồn: http://hoken-kyokasho.com/kougaku-shinseihouhou

   高額療養費制度 (こうがくようりょうひせいど- chế độ chặn trên tiền chi phí y tế mà cá nhân phải chịu trong tháng): Khi khoản chi phí y tế do cá nhân tự chi trả trong tháng  (phần 30% chi phí ko được bảo hiểm) lớn vượt quá 1 mức tiền nhất định (mức này khác nhau phụ thuộc vào phần thu nhập của từng người), thì phần vượt quá sẽ được chính phủ hỗ trợ nốt. 

    Cần lưu ý là các khoản chi phí không thuộc phạm vi được bảo hiểm như chi phí giường nằm, tiền ăn, chi phí điều trị bằng phương pháp y học tiên tiến,..không nằm trong phần được cover bởi chế độ chặn trên này. Thêm vào đó, nếu bạn  nằm viện từ 28/8 ~ 5/9 chẳng hạn, thì phần chặn trên sẽ tính cho khoản chi phí phát sinh trong tháng 8 riêng và tháng 9 riêng, nên sẽ khá là thiệt thòi so với nếu bạn nằm viện cùng số ngày nhưng trong cùng 1 tháng (ví dụ từ 1/9 ~ 8/9) 

    Để được hưởng chế độ chặn trên, bạn cần đăng ký với phía bảo hiểm để nhận được giấy chứng nhận trước khi thanh toán viện phí (sẽ được trừ trực tiếp luôn phần quá khi thanh toán viện phí). Nếu không kịp, bạn sẽ phải tự thanh toán và làm thủ tục xin lấy lại tiền sau. 

     Tuy vậy, nếu gặp phải các tai nạn bất ngờ như bị xe đâm, bệnh nặng đột ngột cần mổ và nhập viện 2-3 tuần trở lên,… thì phần chi phí giường, ăn uống tại bệnh viện cùng các khoản chi phí không được bảo hiểm khác (phần này không được hưởng chế độ chặn trên) sẽ rất lớn, có thể lên tới 30-40 vạn yên/ đợt, thậm chí hơn. 

   Theo thống kê, thì chi phí trung bình cho một ngày nằm viện tại Nhật sau khi đã trừ các khoản hỗ trợ của bảo hiểm y tế công cộng rơi vào khoảng 3000- 7000y/ ngày. Cộng thêm cả phần thu nhập bị giảm sút khi bạn không thể đi làm nữa, thì việc có thêm sự hỗ trợ từ bảo hiểm y tế lúc này sẽ giống như “một tấm bùa” giúp chúng ta yên tâm điều trị hơn mà không phải quá lo lắng tới chi phí.

Mua bảo hiểm y tế tư nhân nào?

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều hãng bảo hiểm khác nhau với đủ gói bảo hiểm. Tùy vào nhu cầu của bản thân, bạn có thể chọn gói bảo hiểm phù hợp với túi tiền của mình nhất. Bạn có thể tham khảo và so sánh các gói bảo hiểm tại các 保険窓口 có ở hầu hết các trung tâm mua sắm (mall) lớn tại Nhật, hoặc đơn giản hơn thì có thể tận dụng các trang so sánh về 医療保険 được khá nhiều người Nhật dùng dưới đây.

Theo cá nhân mình, thì nếu bạn không quá khó khăn về mặt kinh tế, thì việc mua một gói bảo hiểm 1000-2000y/tháng để đề phòng những tình huống bất trắc cũng không phải là một lựa chọn tồi.

Link: Trang so sánh về các loại bảo hiểm y tế tư nhân

Nguồn: tomonivj.jp

Đọc thêm

Sim và điện thoại ở Nhật

Để học tập và làm việc hiệu quả tại Nhật, thì việc sử dụng điện …

Leave a Reply